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又到加拿大税务季:4条税务策略保护你的投资

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发表于 2016-4-17 12:25:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
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做一点点税务规划,能帮助你在积累财富上走的更远,专家表示,税收规划应该贯彻你的整个投资计划,“我们在讨论资产配置的同时要先讨论投资的地点和方式,要从税收的角度来寻找最合适的办法。”
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在RRSP里投资股票、债券和GICs
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! x$ r: p3 h. E2 |' V2 S最好的方式是将加拿大固定收益债券,包括担保投资证(GICs)、股票和债券,都放在注册退休账户RRSP内进行投资。
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因为这些投资的利息都要按照你的边际税率征税,而在RRSP里的钱,无论是本金还是收益的税金,都能向后延迟,直到取钱的时候再按当时的收入纳税。! v- f0 T& O% K* c% X: V, d

" j) f: c3 I$ n% e汉密尔顿-基恩表示,要注意的是,在RRSP里进行投资,首先要考虑的仍然是寻找更好的投资组合,其次才是税务问题,不要本末倒置。这意味着股票、共同基金和其他投资都要在RRSP里占据一定的地位,以便取得更好的回报。1 O5 F! |1 Q9 r4 e' A
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“RRSP是一个长期的投资项目,不要把钱全部都投在加拿大债券上,因为一旦这一个投资出现问题,就等于你的资产全部都有问题。投资者需要关注整体回报率。” 汉密尔顿-基恩说。虽然也有其他更好的税收选择,但对于大多数加拿大人,在RRSP里进行投资是最佳的选择。
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; E4 j+ q! M  W- Q/ O6 {不要在注册账户内投资外国股票和债券
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大多数投资顾问都主张投资人应持有外国的债券和股票,用来增加投资的多样性。但汉密尔顿-基恩认为,不要在RRSP和TFSA账户里投资境外注册的股票和债券才是一个更好的策略。
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原因是政府会预先扣除外国股票需要交纳的税款,如果你在RRSP里进行投资,这些预扣税很难拿回。当然,如果你能向加拿大国税局证明你已经被预扣过税款,你的加拿大税单会补回已扣税款。1 r3 b( V1 t1 r! s/ Y. b3 @
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但如果你想避免这些麻烦,就不要用注册账户的钱做海外投资——没有外国股票,就没有相关税务问题。; g9 T2 H2 N  z8 X) k% B
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在TFSA里存放应急现金1 S* x1 z" |  ~3 e
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部分年轻人可能没有一份稳定的工作,而且比起遥远的退休问题,他们更担心自己的债务,因为明天发生的一个小意外——汽车故障、屋顶破漏,都能让他们入不敷出。税务和遗产规划集团的副总裁奥瑞勒·库尔塞勒建议,年轻人应该把自己手头上多余的钱都存在TFSA账户里。因为从RRSP里取钱出来,实际上是要按当年的收入交税,但是从TFSA取钱则没有这个问题,而且TFSA的供款空间会在下一年自动恢复。
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“如果我在2016年从TFSA取款10000元,2017年就有10000元的额外供款空间可以使用。”这意味着TFSA可以成为一个临时的存钱罐,在需要的时候可以短期拿钱出来用,所以专家建议纳税人用TFSA账户里的资金投资货币市场基金、短期债券和国库券,因为按照TFSA的规定,这些投资的利息是免税的。
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  Y" Z* @6 o  L, {申报资本损失
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去年股市表现得很差,因此,专家给许多投资者的建议是:战略性地使用这些损失。“如果损失小于你的收益,你没有选择,只能申报两者2015年的差额。”但如果你的损失大于收益,你就可以申请退税,甚至延税。* E$ E; ~/ D  Z2 J8 M4 p* m9 G$ ^

' R, L: R! d: u% h; w* Q. v# H加拿大税法规定如果投资者有资本利得,他们需要支付税款,但如果有损失,则可以申报退税。
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5 k: Q+ d5 K7 w, _9 e, n不过,专家表示,先让你的会计师看看你的2012年税务情况,因为今年是你申请退还2012年税款的最后机会。
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; ?6 b' V9 f( M; h: E4 o# a0 {3 a0 W此外,你的损失还能存起来,在来年回来抵消税款。7 Q1 ]0 @+ f8 M
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