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又到加拿大税务季:4条税务策略保护你的投资

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发表于 2016-4-17 12:25:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
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做一点点税务规划,能帮助你在积累财富上走的更远,专家表示,税收规划应该贯彻你的整个投资计划,“我们在讨论资产配置的同时要先讨论投资的地点和方式,要从税收的角度来寻找最合适的办法。”* S7 i6 ]4 n- d5 t; v9 l

  M) {4 e4 Y+ l1 f5 ~在RRSP里投资股票、债券和GICs
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+ [9 [+ _% I$ U* i" ]3 E最好的方式是将加拿大固定收益债券,包括担保投资证(GICs)、股票和债券,都放在注册退休账户RRSP内进行投资。
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因为这些投资的利息都要按照你的边际税率征税,而在RRSP里的钱,无论是本金还是收益的税金,都能向后延迟,直到取钱的时候再按当时的收入纳税。
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1 N- q- _# c0 E, i% [6 {汉密尔顿-基恩表示,要注意的是,在RRSP里进行投资,首先要考虑的仍然是寻找更好的投资组合,其次才是税务问题,不要本末倒置。这意味着股票、共同基金和其他投资都要在RRSP里占据一定的地位,以便取得更好的回报。; x! q- ]  Q6 n
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“RRSP是一个长期的投资项目,不要把钱全部都投在加拿大债券上,因为一旦这一个投资出现问题,就等于你的资产全部都有问题。投资者需要关注整体回报率。” 汉密尔顿-基恩说。虽然也有其他更好的税收选择,但对于大多数加拿大人,在RRSP里进行投资是最佳的选择。
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不要在注册账户内投资外国股票和债券) t1 g5 L3 p* R/ [2 C0 E% ?
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大多数投资顾问都主张投资人应持有外国的债券和股票,用来增加投资的多样性。但汉密尔顿-基恩认为,不要在RRSP和TFSA账户里投资境外注册的股票和债券才是一个更好的策略。# }8 N8 i4 S% m3 ?
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原因是政府会预先扣除外国股票需要交纳的税款,如果你在RRSP里进行投资,这些预扣税很难拿回。当然,如果你能向加拿大国税局证明你已经被预扣过税款,你的加拿大税单会补回已扣税款。) _5 F8 p: x! e9 v+ I
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但如果你想避免这些麻烦,就不要用注册账户的钱做海外投资——没有外国股票,就没有相关税务问题。
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在TFSA里存放应急现金
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  m7 h8 z$ l6 w; I) e部分年轻人可能没有一份稳定的工作,而且比起遥远的退休问题,他们更担心自己的债务,因为明天发生的一个小意外——汽车故障、屋顶破漏,都能让他们入不敷出。税务和遗产规划集团的副总裁奥瑞勒·库尔塞勒建议,年轻人应该把自己手头上多余的钱都存在TFSA账户里。因为从RRSP里取钱出来,实际上是要按当年的收入交税,但是从TFSA取钱则没有这个问题,而且TFSA的供款空间会在下一年自动恢复。
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. v7 F7 @3 N8 M/ M4 Q" s“如果我在2016年从TFSA取款10000元,2017年就有10000元的额外供款空间可以使用。”这意味着TFSA可以成为一个临时的存钱罐,在需要的时候可以短期拿钱出来用,所以专家建议纳税人用TFSA账户里的资金投资货币市场基金、短期债券和国库券,因为按照TFSA的规定,这些投资的利息是免税的。% X4 u- q. P! d) i

* e9 T% W4 l6 Y8 m+ L- ?申报资本损失
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去年股市表现得很差,因此,专家给许多投资者的建议是:战略性地使用这些损失。“如果损失小于你的收益,你没有选择,只能申报两者2015年的差额。”但如果你的损失大于收益,你就可以申请退税,甚至延税。) w( W$ H6 q5 ]/ r0 B
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加拿大税法规定如果投资者有资本利得,他们需要支付税款,但如果有损失,则可以申报退税。2 L/ V& }( L8 P) _. z+ |- H/ @

# p4 Y. x( T" P8 G不过,专家表示,先让你的会计师看看你的2012年税务情况,因为今年是你申请退还2012年税款的最后机会。
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2 C+ G4 \0 K- l- w5 t# d此外,你的损失还能存起来,在来年回来抵消税款。
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