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加拿大年薪9万的中产晒月开支 最愁退休金泡汤

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发表于 2018-2-10 10:20:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
29岁的John是加拿大新布伦瑞克省的一位消防员,税前年收入有9万。他罗列了自己的存款和债务,以及日常开支,最后表示,虽然一份高收入的工作,每年向退休金计划存款,但是仍然为退休收入发愁,担心会遇到类似百货公司Sears破产倒闭导致退休金泡汤的困境。
以下是他的基本财务情况
年收入:$90,000
* g6 i% ^% D; ?# A2 z4 w存款:储蓄账户$3,000;TFSA账户$8,000;指数基金$5,500
. W: {! a0 O0 U- ~债务:房贷$210,000,车债$23,000
" d. V' G6 P; p职业:消防员
2 W! [! k+ b- I4 i$ R+ T居住地:新布伦瑞克省Rothesay

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最大的财务担忧:John说,有一点担心正在供款的退休金可能陷入类似Sears的困境。“我的目标是财务稳定,为退休存够钱。”
现年29岁的John从新布伦瑞克大学(University of New Brunswick)毕业后,在2008年拿到消防学校的证书,实现了自己想当一名消防员的理想。
最初在St. John市工作的七年里,作为初级消防员,他的收入是$55,000。他在五年里还清了$7,000元学生贷款,后来获提升,目前收入有$90,000。
John工作四天,休息四天,每周工作48小时。他计划更提升自己,成为消防车司机兼消防管操作员(hose operator)。
他目前有一份定额福利(defined benefit,DB)退休金计划,这是多数加拿大雇员最理想的退休计划。
但是他却说,看到加拿大零售商Sears去年破产倒闭后,员工的退休金化为乌有,他也开始担心自己将来的退休金难有保障。
DB退休金被认为是退休金计划中的卡迪拉克,员工的退休收入预先确定,通常是基于其服务年期及盈利的公式。员工会收到年度报表,清楚地表明退休后的福利金额。无需自己打理,等退休后拿钱就可以了。
Sears的退休金就是定额福利计划,这种计划看起来非常好,员工不需要担心投资回报,雇主会按照员工的工龄支付稳定的退休金。可是,一旦雇主倒闭,退休人员的生活就会变成一场噩梦。
为此,John需要打建自己的资产,他在2017年与妻子共同买入一套房产,价格是27万。他也加入两个投资俱乐部,每月投资$120到蓝筹股。购买大麻公司的股票也有不错的分红。他说:“其中一间俱乐部的回报有65%,另一间有45%。”过去三年,他总共赚了$7,000。另外,他在免税储蓄账户(TFSA)也有投资。
此外,为了实现长期盈利,他还是一间科技初创公司的股东,这间公司开发滑雪场自助打印缆车票服务,目前已经在盈利。他把盈利重新投入于公司发展。
高收入,无债务的John目前享受着舒适而保守的生活方式。他自己理发,在家中地下室有健身器材,每月很少外出吃饭,虽然经常旅游,但每次平均花费只有$600,由双方父母支付住宿。
最近,他买了一部2017年Honda CRV,车贷是$23,000。
他也打算在五年内生育子女,并希望能在55岁至60岁退休。
以下是他的每月开支明细:
房贷月供:$1,090。按揭贷款$210,000。
地税:$259。
有线电视和上网:$160。
电费:$285。(用电取暖)
房屋保险:$100。
水费:$30。
家庭紧急备用款:$75。(用于房屋维护)
日常杂货:$680。
外出用餐:$200。每月两次。
喝酒:$240。喜欢喝啤酒,每周$60。通常都约发小一起喝。
手机:$75。使用Koodo计划。
汽车:$450。去年10月买了一部2017本田CRV,首付$16,000,贷款$23,000。
汽油:$150。每天上下班10-15分钟。
汽车保险:$100。不能再涨了。
投资:$120。加入两间投资俱乐部,计划在未来20年作投资。
理发:$0。一直自己理发。
银行投资费:$25。每月银行服务费$15,网上投资费每季$25,每笔交易$10。
手机应用:$10。
宠物狗:$100。有一条金毛贵宾,每三周买一次狗粮$70,看兽医一年$200。
服装:$30。不太热衷买衣服,每天穿同样的牛仔服。
运动:$155。每周一次篮球,年费$60。夏天买了两板滑水板$900一块。
健身费:$0。花$1,500买了健身器材放在地下室,每周锻炼5-6次。
度假旅行:$2,900。我有假期,有父母帮着支付机票、酒店和租车。妻子的父亲是一间钓鱼俱乐部的会员,我们每年去一次。通常全家去麻州小岛Nantucket Island度假一周,也会在父母的结婚周年去佛罗里达。我只花$600。
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