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债务/收入比创记录 加拿大面临金融危机?

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发表于 2018-3-13 09:55:59 | 显示全部楼层 |阅读模式
有“央行中的央行”之称的国际清算银行BIS(Bank for International Settlements)刚刚发表的最新报告指出,加拿大“异常高”的信贷扩张差额(Credit-to-GDP Gap)已经威胁到本国的银行系统。
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) l' T0 @) n; g) B! ?, U! MBIS的最新报告称,加拿大的信贷扩张差额(Credit-to-GDP Gap)已经达到9.6%,相当接近10%的“红线”,在全球仅次于香港(30.7%)和中国(16.7),与瑞士并列第三。/ y$ l* ~$ {. F# d
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按照BIS的定义,若一个国家的信贷扩张差额超过10%,就表明这个国家的金融风险高于正常10个百分点,这意味着存在金融危机的巨大风险。
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债务与可支配收入的比率再创纪录* [8 s& h$ `1 p( t. t
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除了国际清算银行的警告之外,从另外两个数字也可以看出加拿大人的债务水平之高:9 m$ u# c" E3 O# l3 Q6 M

1 P4 R9 Y* X1 {4 b8 R4 ~& t; o一是在2017年第四季度,加拿大家庭债务与可支配收入的比率(debt-to-disposable income ratio)再创新记录,达到171%,意味着加拿大家庭每$1元可支配收入中就有约$1.71元的欠债。! ?- H8 y4 L+ y7 c2 u8 ~7 t
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' e: }7 Z, n; F- f. L再是同期加拿大人包括按揭在内的总债务规模已经达到$1.821万亿,这比一年前也就是2016年第四季度上升6%。
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根据加拿大信用机构Equifax Canada的调查,在去年第四季度,有46%的加拿大人正在偿还债务,但有37%的人却正在累积更多债务,正是后者导致整体上债务继续爬高。总体而言,去年第四季度加拿大人平均每人欠债$22,837,这比一年前升高了3.3%。" b, T0 S+ Y+ B& ~: g. w
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加拿大人还债积极# n7 k- J. Y" \) d) n* Q

" w' s) J6 }2 n3 _9 |+ [0 ]5 \实际上,经济学家们也很看重另外一个与债务有关的数字,那就是债务偿还率(debt service ratio)。
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7 ^  P  J# b% K2 [8 e/ m% R- SEquifax Canada在其报告中说,尽管加拿大人债务水平很高,但因本国职场表现强劲,失业率很低,故一般而言,房屋按揭和汽车贷款都能够按时支付,欠债仍处于历史低位及尚属合理的水平。! V  V9 {. C; o, P% S/ l& ~9 R

; `. x9 Q7 {0 c% V加拿大银行家协会(Canadian Bankers Association)的报告也证实了这一说法。由于加拿大仍然处于历史上低利率时代,因此房屋按揭的欠债率为10年来的最低水平,说明在较好的经济形势下,加拿大家庭有能力还债。
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Equifax Canada的决策部主任Regina Malina指出,虽然从今年开始实施更加严格的联邦按揭新规,这也许对部分业主或潜在业主有所影响,也会影响到房地产交易活动。但从目前的情况来看,加拿大的房主们好像仍然能够对付,在支付按揭月供上面也还算顺利。
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