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债务/收入比创记录 加拿大面临金融危机?

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发表于 2018-3-13 09:55:59 | 显示全部楼层 |阅读模式
有“央行中的央行”之称的国际清算银行BIS(Bank for International Settlements)刚刚发表的最新报告指出,加拿大“异常高”的信贷扩张差额(Credit-to-GDP Gap)已经威胁到本国的银行系统。) b) S2 W/ _" ^% o/ H2 {
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4 m! x6 r6 M, w& f) F' }7 RBIS的最新报告称,加拿大的信贷扩张差额(Credit-to-GDP Gap)已经达到9.6%,相当接近10%的“红线”,在全球仅次于香港(30.7%)和中国(16.7),与瑞士并列第三。$ e' d' ~( s7 n; W

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按照BIS的定义,若一个国家的信贷扩张差额超过10%,就表明这个国家的金融风险高于正常10个百分点,这意味着存在金融危机的巨大风险。& |6 x; b* d4 v" {. F  `

% a( [/ a. n  l- s3 K7 G% @4 N债务与可支配收入的比率再创纪录/ ^/ P' Z4 \; G, w
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除了国际清算银行的警告之外,从另外两个数字也可以看出加拿大人的债务水平之高:
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一是在2017年第四季度,加拿大家庭债务与可支配收入的比率(debt-to-disposable income ratio)再创新记录,达到171%,意味着加拿大家庭每$1元可支配收入中就有约$1.71元的欠债。
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再是同期加拿大人包括按揭在内的总债务规模已经达到$1.821万亿,这比一年前也就是2016年第四季度上升6%。* }2 |$ T& A3 y+ S  M
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7 {+ W/ W% n8 B& ], A根据加拿大信用机构Equifax Canada的调查,在去年第四季度,有46%的加拿大人正在偿还债务,但有37%的人却正在累积更多债务,正是后者导致整体上债务继续爬高。总体而言,去年第四季度加拿大人平均每人欠债$22,837,这比一年前升高了3.3%。. Q9 k2 h  t8 v; ~& V

1 d3 ]9 }8 d# {0 P0 b0 V8 r加拿大人还债积极
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实际上,经济学家们也很看重另外一个与债务有关的数字,那就是债务偿还率(debt service ratio)。
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Equifax Canada在其报告中说,尽管加拿大人债务水平很高,但因本国职场表现强劲,失业率很低,故一般而言,房屋按揭和汽车贷款都能够按时支付,欠债仍处于历史低位及尚属合理的水平。8 ]/ X! [. @' i  J

. i2 o# t) j; `6 F) ^# [* \加拿大银行家协会(Canadian Bankers Association)的报告也证实了这一说法。由于加拿大仍然处于历史上低利率时代,因此房屋按揭的欠债率为10年来的最低水平,说明在较好的经济形势下,加拿大家庭有能力还债。7 C3 U$ y) X& W4 w/ ?. I/ ?9 }
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Equifax Canada的决策部主任Regina Malina指出,虽然从今年开始实施更加严格的联邦按揭新规,这也许对部分业主或潜在业主有所影响,也会影响到房地产交易活动。但从目前的情况来看,加拿大的房主们好像仍然能够对付,在支付按揭月供上面也还算顺利。
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