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买房领取RRSP作首付影响大 不如动用TFSA更有利

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发表于 2018-11-6 09:14:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
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7 f% f- V/ U) w" @8 F很多首次置业者会从注册退休金计划(RRSP)中抽取储蓄支付首期,享受免税和免利息的好处,并且可以分摊15年归还。不过,存款置业以免税储蓄户口(TFSA)更有利。0 U8 ~  Z; ~. a8 ?( V( W2 \7 f  j2 ^

+ {: i9 U$ h2 E, ?$ {  L2 l+ b私人财务机构Planswell指出,一般从注册退休金计划中取款要交税,但买房计划(Home Buyer’s Plan)却可获豁免,如果是夫妻两人一起采用这项计划,最高可以合共支取5万元,达到首期要求,提前置业。以房地产过往的长期发展而言,越早买屋越有利。即使是已经有足够积蓄支付首期,这笔钱也可以略为减轻房屋贷款需要。5 l$ ]! ~# y( {% X; @

, ~/ M  s, M6 S. U% w3 F对于加国大城市动辄百万元的房屋,买屋计划的25,000元似乎帮助不大。况且,虽然是属于免息贷款,但买家也应该考虑到,注册退休金计划的25,000元,如果以每年6%增长计算,15年将累积超过61,000元。当然,物业可能升值更多。) j) i4 m4 U$ P0 ^! Y/ M& V+ v

* z  ?* e. p. {TFSA没报税及还款要求
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9 P' X5 t+ k4 f# f& ~动用注册退休金计划内储蓄买屋,一个常被忽视的问题是RRSP的未来供款。财务机构表示,由于部分供款要偿还从户口中借出的款项,因此不属于新的供款,影响扣税额。尤其是未来薪酬增加时受到的影响更大。! Y; [5 c2 m3 l+ c2 E

" q# V8 x# j# L$ I; p% K财务机构认为,如果为了未来置业存钱入注册退休金计划并非良策,因为RRSP供款有限制。再加上损失的复息增长相当不划算,25,000元在15年可以增长至超过61,000元,30年会变成125,000元。3 }7 K/ ^* e- E" w
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此外,如果要动用RRSP账户买屋,必须确定所调动的金额,必须存入注册退休金计划90日以上。& I. _+ \0 w1 c0 L
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开立免税储蓄户口为未来买屋作准备更有利。动用TFSA的最大优点是没有税务和还款的要求。不必担心未来15年因为忘记报税或归还款项入RRSP账户而被税局罚款。财务机构指出,如果注册退休金计划已经有足够款项可以考虑利用买屋计划,但如果是刚开始储蓄置业,则应选择免税储蓄户口。
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