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大使馆紧急通知,大批留学生账户被冻结!这些行为会让你因洗钱入狱!

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发表于 2019-3-2 19:00:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
对于出国在外的留学生来说,需要换汇的时候很多,但是由于留学生官方可换汇的额度是固定的,所以很多留学生经常寻求一些“捷径”来换汇。


所谓的捷径也就是“私人换汇”,很多初到国外的留学生看准“私人换汇”手续费低、速度快的“优势”,多次进行私人换汇。

相信你在加拿大的你也没少在自己的朋友圈和微信群里看到换外币的消息。



也有不少人会认为,私下交易一下,汇率好,又方便,又快捷何乐而不为。

万万没想到,私人换汇不但受骗率非常高,而且很容易招致洗钱的罪名,断送自己的留学生涯。


不仅可能被罚款,更有可能会锒铛入狱!

英国时间2月28日,英国犯罪调查局(National Crime Agency)发布了一个官方通告,其经新成立的国家经济犯罪调查中心(National Economic Crime Centre)调查,将冻结95个涉嫌洗钱的银行账户,当前总计账户内金额高达360万英镑,折合人民币约3200万人民币。


而这些被冻结的银行账户,绝大多数由中国公民持有,其中不少人是留学生。


英国时间3月1日,中国驻英国大使馆发布紧急通知,再次提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇:


通知中说:

近期,数名中国留学生因银行账户被冻结向我馆求助。经了解,有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇,有关账户因异常变动遭英方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。此外,还有留学生在向可疑人员支付人民币后未收到英镑,蒙受经济损失。

私自换汇不仅可能违反中英两国法律,卷入洗钱犯罪案件,个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒,现再次提醒在英中国公民,尤其是广大留学生,请大家务必通过正规合法渠道换汇。


我的天,“微信群,朋友圈换汇”,“不仅违法还可能被骗”,事情虽然发生在英国,但多伦多的小伙伴谁没有听说过这些?!

在加拿大,平常私下换个几百块的人民币加币什么的,据说是蛮常见的。也确实听说有些人顺便会做个“私人换汇”的小业务。


另外,一些专门的换汇群私下换汇的业务,远比想象中的多和普及。短短几分钟的时间,有换汇需求的对话,简直是刷屏量级的...


但是大家有没有想过,
私下换汇的后果可能会很严重?!

针对昨天95个账号被冻结的事情,英国《金融时报》曝光了一些细节:

一个留学生的账户在2个月之内曾存入现金4.45万英镑(折合约40万人民币),但账户持有人父母一年给她的生活费也就约1.2万英镑(不足11万人民币),而被冻结时她的账户仅剩余7570英镑(不足7万人民币),这种异常是这位留学生被查账的原因。

所以,并不是说非得上百万上千万的才会被查,几十万人民币,折合也就几万加币,一样有被查的风险!

曾经,一名在英国的中国留学生小莉因为帮了朋友一个忙,被英国警方逮捕入狱。
因为这个忙直接涉及到私人换汇!

小莉在英国一所大学就读研究生,去年9月左右,她加入了一个私人换汇微信群,群里的人大多都是为了将人民币换成英镑。

因为汇率比银行利率低,且没有手续费,当天到账,大家交易起来快捷方便。小莉也试过几次,都挺顺利的。


突然有一天,小莉的一个业余从事“私人换汇”的同学希望小莉可以帮个小忙:他希望小莉在换汇和接头人拿到英镑现金之后,用自己的英国银行账户把钱分别汇入其他几个换汇人的英镑账户里。

小莉当时觉得也不是什么大事,就答应了。

就这样,不同地址、不同换汇人、不同金额小到几百大到几万英镑,小莉与接头人拿好现金后,便给不同的换汇人卡上打钱。

这位同学为了答谢小莉会偶尔请她吃过饭。除此之外,就没有任何回报。


结果,有一次小莉在去拿现金的时候,警察叔叔从天而降,二话不说便将她和接头人铐上手铐了!而且全程录像。小莉吓傻了...

英国警方为小莉提供了法律援助,让小莉在有律师陪同的情况下接受了审讯。经过两晚的审讯后,小莉因洗黑钱被起诉关押入狱。


小莉说:
监狱里的环境还好,和大学宿舍差不多。就是每天挺害怕的,她怕辜负了父母的期望,不知道自己以后的签证会怎么样、学业还能不能继续下去,会不会留下不好的记录。


律师说:
如果按“无罪”来打官司,就是不知者无罪。小莉不知情,且不了解“私人换汇是犯法”,也是可打下这个官司来,但时间可能会拖很久。如果想要尽快解决此案,最好“认罪”。

最终,小莉与家人商量,还是决定“认罪”。

在监狱里“住了”两个月后,她收到了法院的判决——涉嫌洗黑钱罪名缓刑,被罚做义工。


幸运的是小莉的学生签和学校这边都没受到什么影响,只要她能按时完成学业及考试,还是可以按时毕业。而且她也和之前做私人换汇的同学已经彻底断交,不再联系了。

在RCA官方通报中,指出昨天英国被冻结的95个账户还有一些共同的特点:

1. 这些账户都曾收到过从自助设备(Automated Service Devices)存入的现金存款;

2. 存款模式与惯常洗钱手段一致,如小额多笔现金存入,使用业内的“化整为零”方式;

3. 这些账户持有大部分为中国留学生,声称收到的现金都是家人给的留学费用和生活费,但绝大部分都被花在了非留学相关项目上;

4. 这些账户大部分资金都被用于购物并运回中国,而且商品的收件人跟下订单者、付款账户持有人之间都没有关系。

从最后一条是不是发现了什么?!不仅私人换汇被盯上了,而且代购也被盯上了!

非法代购以及“蚂蚁搬家”挪动资金等行为,目前也是国内监管机构的严打目标。图:网易新闻

NCA官方通报中指出,这次95个被冻结账户全部来自“一家银行”,它被《金融时报》证实为巴克莱银行(Barclays)。


NCA提及的“单日多笔自动存取款机现金入账”,在多起个案中存款地点都与留学生就学所在地相距数百英里。


巴克莱银行是在英留学生最常采用个人银行服务的机构之一。图:泰晤士报

此外《金融时报》指出,账户被冻结的当事人目前没有任何人被提出刑事犯罪指控,英政府方面认为不少涉案留学生“可能并没有意识到(相关犯罪行为)的规模之大、性质之严重”。


NCA官网通报中也强调,有组织洗钱团伙可能正是瞄准了国内外汇政策变严的背景,利用留学生本身存在的“弱点”,来实施洗钱等犯罪行为。


不过,所谓“有组织性洗钱团伙”背后的相关人员,目前具体身份仍未能查知。《金融时报》报道仅称,目前认为相关洗钱行为可能涉及多国。


英国是留学大国,高等教育非欧盟海外生源中,占比最高的就是中国留学生。图:The Conversation

由于国内有国际汇款限额,一些学生经常让家长或亲戚朋友来英国旅游或出差时,顺便带来现金,但并不非法。一旦通过自动存取款机存入,就可能被判定为与洗钱行为模式相符。近年来英国政府对资金来源的监察越来越严,无论是留学还是置业都需要提供合法证明。


图:Barclays

律师提醒,在海外涉及大笔资金来源缺乏合理解释的行为,有可能会被认定为洗钱。因此各位留学生在日常生活中,涉及现金交易、银行账目等行为,即使是亲友要求帮忙,也要提高警惕。

另外,在微信群张罗换汇本身就涉嫌违法,因为只有拿到相关牌照才能从事金融服务。

所以,如果各位同学有换汇需求,一定要通过正规的银行进行,避免上当受骗甚至给自己带来不必要的麻烦。

被骗20万! 12名澳洲留学生被坑惨! 微信换汇骗局手段太吓人!
最近又有12名澳洲留学生在微信上换汇被骗了!


据重庆晨报报道,事情是这样的:20多岁的湖南人王伊(化名)在澳大利亚留学多年,2019年春节,王伊随家人回国过年。

微信群有人刚好要换汇

2月6日的时候,王伊留意到,自己所在的一个澳洲留学生微信群中,有一个网名叫“owsaint“的网友在群中发消息表示:现在他手中有多余的澳币,希望能找到人换人民币。

这和王伊的需求不谋而合,一个要换澳币,一个要换人民币,两个人很快便添加了微信好友,开始私下协商。

这样一来是可以换到比较合理的汇率价格,避免银行中间商赚差价,零一方面,动动手指就能达成的事,实在是方便。


第一次换了5万

聊了一会后,王伊渐渐心动了,通过双方的交流沟通,她也觉得这个名叫owsaint的网友对澳洲非常熟悉,感觉还挺靠谱的,于是便打算先换一万澳元看看。



微信换汇的比率大家通常也不会根据实时汇率来换了,主要图个方便,一般不管汇率是多少,都按1:5来算,这也成为私下换汇大家心照不宣的默契。

于是,王伊便直接将5万人民币打到了owsaint提供的银行账户中。很快她也收到了owsaint提供的澳洲银行转款截图。


已经成功了一次,应该是有保障了
方便快捷,再次转款5万

看到对方这么干脆利落,再加上直接换汇也不用填写各种麻烦的表格,于是王伊打算再换1万澳币,便再次给对方汇去了5万人民币。

对方也很快,又给她发来一张银行转款截图。


不过,直到这次,才让王伊发现了问题。

几天后,王伊的银行卡上都一直没有收到对方转款。

就像所有骗子一样,owsaint当然要用理由搪塞过去,拖延时间了。

他解释到:跨行转款慢,很正常。


钱没到账,还被拉黑了!

王伊听完解释后,便也放下了心来,可是第二天她检查账户后,她发现钱还是没到账。

王伊这时有一点不安了,更糟糕的是:她突然发现,自己的微信被对方拉黑了!

直到自己被微信拉黑,她才意识到,自己被骗了。

于是,王伊便连忙报了案。

抽丝剥茧终于锁定嫌疑人!

王伊还算幸运,在向警察提供了对方银行账号后,警察也成功了查到了嫌疑人。


不过麻烦的是,在2月11号确认了嫌疑人后,警方发现李某某购买了12月12日飞往澳大利亚的机票。此刻,犯罪嫌疑人已经在广州,准备飞往澳大利亚了。

一旦他离开中国那么调查行动将非常困难!

不过万幸的是刚好有两名春节调休的同事在广州,在警方的协调下,终于联系上了犯罪嫌疑人的家属。

最后,在警方的劝说下,2月12日,嫌疑人李某某在其家人的陪同下,主动到了公安局自首。


骗了12人,得了20万!

在李某某交代犯罪经过的时候,他表示,除了王伊以外,还有11名受害人。这些受害人全是留学生,这段时间,他使用同样的作案手法通过微信一共诈骗了12人,涉案金额高达20余万元!


并且,他还表示,所有的转账信息都是他自己ps的,目前,犯罪嫌疑人李某某已经被警方刑事拘留。

在此,小编提醒一下大家,不管什么情况下都不要通过微信私下换汇。

即使对方是你的熟人,即使对方不是骗子!


从今年开始,如果你还有这样的想法,那你就危险了!

不仅华人买房将变得更加困难

稍有不慎,还会被判刑了!


这次,我国再一次将重点瞄准了“外汇”这个部分

给大家划两个重点

非法从事资金支付结算业务非法买卖外汇

这是由中国最高人民法院发布的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》(以下称《解释》)

并且已经于2月1号正式实施


那么这会如何影响华人的买房计划和日常生活呢?

受影响的方面分为三类:

1、在朋友圈换汇/地下钱庄,要注意了!

2、境外刷卡不小心,也可能会违法!

3、海外购房置业,汇款将更难!


因为根据该《解释》,非法进行外汇交易,

情节严重的,将被认定为“非法经营罪”!

而根据中华人民共和国《刑法修正案(七)》

“非法经营罪”,不仅能罚到你倾家荡产,

如果事态严重,是可以判到

五年以上的有期徒刑!!!


下面我们来具体看看这个《解释》是如何定义“非法外汇交易”的

该《解释》规定实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚


第一种是虚构支付结算情形

即使用受理终端或者网络支付接口等方法,以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的

举个例子:假如你在境外的某商户,使用国内的银行卡进行消费,那么在你在支付的时候,人民币就已经被换成澳币交易。

而事后你对商品不满意,并向商户提出退款。此时若是选择了现金退款,那么便违反了中国的法律,涉嫌外汇套现!


第二种是公转私、套取现金情形

即非法为他人提供单位银行结算账户套现或者单位银行结算账户转个人账户服务的

这一类型的违法行为涉及:跨国公司和个人间的汇款。


比如说:你在国内,向某旅行社支付了5万元的费用。而旅行社,在将这5万元”旅行费“转到澳州的分支机构后,通过分支支机构向你支付等额的澳币现金。

这样,个人和公司双方都属于违法!

第三种是支票套现情形

俗称“支票串现金”,即非法为他人提供支票套现服务

比如说:在国内,你将支票支付给某旅行社,而旅行社在将这5万元“旅行费”转到澳州这边的分支机构。再由分支机构,向你支付等额的澳币现金。

这样做也是违法的!


那么对华人来说

最应该注意的就是文章所提到的朋友圈换汇!

这个《解释》发布之后

这种就是国家严打的对象!

因为个人用现金进行交易外汇,属于违法行为!而且还容易被调查取证,今后国内的执法机构,都将会加大执法力度杜绝!


所以不论你是帮人家换汇的,还是想找人换汇的

现在都要谨慎了!

稍有不慎,因为一条朋友圈就会赔的倾家荡产,甚至有牢狱之灾


大多数犯罪嫌疑人都是看准留学生初到国外,一方面对政策及环境不太熟悉,另一方面想要节约钱,贪小便宜的心理来进行诈骗。其实,各位同学初到国外想省钱的心情是可以理解的,但是省钱也不能盲目。出门在外,“占小便宜吃大亏”的道理更需要时时谨记。

所以今后大家换汇,最好找银行等合法正规机构,按照相关规定的限制进行操作,千万不要抱有侥幸心理



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