利率上调1%！50万贷款每年多付超3千元

加拿大央行出乎意料地于把政策利率上调整整1%，这将加剧贷款业主的财务压力，并可能将更多买家引进已经降温的房地产市场。

多伦多抵押贷款经纪公司Ratehub.ca的联合行政总裁莱尔德(James Laird) 是市场观察者之一，他曾预计加息75个基点。早前也英国《金融邮报》，与货币政策报告中的实际语言相比，大幅加息75个基点甚至1%，对房地产市场的影响甚小，若央行更清晰地说明未来加息的路径，可能反而更能影响房地产巿场。

莱尔德相信加拿大房地产市场已经有时间消化大幅加息的消息，认为大幅加息水平并不会引起任何“下意识的”反应。

自3月以来，央行已3次加息。与去年同期相比，多伦多6月份的房屋销售量下降41%以上，而温哥华的销售量在同一时段下降了35%。自今年初以来，这两个市场的房价均以较慢的速度下跌。一般认为市场放缓是源于潜在购房者变得更谨慎行事。

拖累家庭资产负债表

对于已经购买房屋的人来说，加息使抵押贷款变得更加昂贵，而全面加息将进一步拖累家庭资产负债表。拥有固定利率抵押贷款的加拿大人在抵押贷款更新前，并不会看到付款额的变化，不过他们应已有心理准备，将要支付更高的费用。

浮动利率抵押贷款持有人，则可能在加息后的几个月内感受到压力。加拿大抵押贷款及住房公司(Canada Mortgage and Housing Corporation)最近的一份报告发现，在疫情期间，越来越多人涌入这类抵押贷款，使其在市场上的份额超过50%。

在加拿大，个人平均抵押贷款金额约为50万元，当前浮动利率为2.85%，按揭超过20年，每月还款额约为2,735元。

在上调一个百分点利息后，浮动利率将达到3.85%，月供将升至2,990元，即每月可能要多支付255元，或每年多约3,060元。

假设年初的平均浮动利率为1.60%，则今年加息后的额外支出每月约增加554元或每年6,648元。

房屋买家借钱更难 或转向信托机构

加拿大中央银行大幅加息，令房地产市场更是雪上加霜。鲲鹏国际总裁孙晓明（图）指出，将有更多准买家和业主，要转向信用合作社（Credit Union）或其他融资途径借钱。

■■孙晓明

孙晓明表示，银行的浮动利率即时调高1%，固定利率也将上涨。调升1个百分点的利息相当多，100万元的贷款额，每年要多支出1万元的利息。除了贷款人每年支出的成本将大幅增加，在房贷压力测试下，买家可以获得的贷款额也会缩减。

由于有更多买家将不符合银行的严格贷款条件，只好选择要求较宽松的信用合作社或信托机构。她说，不论消费者是从五大银行贷款，抑或转而求其次向其他机构取得融资，贷款难度均大大提高，所取得的额度也将有所降低。

她指出，房地产市场在过去几个月已经是疲弱，现在更是雪上加霜，销售量和价格将再下滑。