很多人都说，在加拿大“没车等于没脚”，确实有车在各方面都比较方便，可在大陆上驰骋，尽享加拿大的美好风光。买车固然是紧要事，但车保更是重中之重，加拿大所有的车都必须办理汽车保险，无汽车保险上路是违法行为。买车学问不少，新移民面对五花百门的车保条款，该如何选择呢？汽车保险收费受多种因素影响，你又知不知道呢？
以安省为例，汽车保险主要分为“三保”和“全保”。
“三保”指只保障车主对第三者责任上造成的损失或损毁，而不包括保障司机损伤和自己车辆的损毁，也是车主必须购买的汽车保险种类，包含以下保障：
1. 第三方责任保障（Third-Party Liability Coverage）
– 提供因为意外导致他人受伤或死亡的责任，及他人财物损伤时给予的赔偿保障。
2. 强制意外保障（Statutory Accident Benefits Coverage）
– 协助你和车上所有人及其家属在发生意外后所需的医疗及生活开支保障。
3. 无保险车辆保障（Uninsured Automobile Coverage）
– 保障你在不幸受到无保险或意外后逃跑的司机导致损失而得到的赔偿。
4. 财物受损直接赔偿保障（Direct Compensation – Property Damage (DC-PD) Coverage）
– 保障你车辆及其财产因为其他司机过失导致受损，可以直接收到保险公司的赔偿。
另外一般都会加上家庭保障（Family Protection）
– 当对方的保险不足以赔偿你和家人因意外损伤或死亡导致的损失时，这项保障可以填补，但是最高的限额为对方第三者责任保险总数的差额。
“全保”则可同时保障第三者、车主以及汽车本身，“三保”及以下的额外保障：
1. 综合保障（Comprehensive coverage）
– 保障你的汽车因盗窃、蓄意破坏、火灾、跌落物件、闪电等等的车辆损伤。
2. 碰撞保障（Collision Coverage）
– 对于由你过失引起的任何交通碰撞事故，赔偿你本身车辆的损失。
3. 无法使用汽车保障（Loss of Use）
– 保障你的汽车因正在维修或盗窃的临时交通工具费用，例如租车或乘搭的士。
“三保”及“全保”该如何选择？
买“三保”还是“全保”？专业保险顾问Winky Choy分享，其实是取决你个人需求及预算。两者最大分别是“at fault”的意外，“三保”是不会包含自己修车的费用，而全保则会涵盖，但须付“垫底费”。另外，全保也会包括维修时的租车费用及租车保险。
“三保”大多是最基本的保险选项，只涵盖对第三方造成的损害及伤害。假若你的预算有限，“三保”是一个不错的选项；而“全保”不但包括对第三方造成的损害和伤害，还涵盖自己车辆损坏或被盗的风险。假若你的车是新车或是较高价值的车，或者你是新手司机，全保会更适合你，因它可以保障你车辆及你的安全。
为何每人的保费都不同？
汽车保险的收费会根据投保人年龄，住址区域和开车经验等计算，如26岁以上的驾驶者的保费会比26岁以下的驾驶者便宜，男性也会比女性贵等。
新手节省保费7大方法
1. 完成驾驶学院课程证书（Beginner Driver Education Courses)
新手司机在报读驾驶课程前，可以参加驾驶学院课程证书（Beginner Driver Education Courses），也有“全科证书”或“保险班”之称。获得课程证书后，不但可以获得保险公司高达15%的保费折扣，更可以令G1到G2的考试等待时间由12个月缩短至8个月，新手司机可以更快开始驾驶。
2. 计划住屋地点及车辆款式
刚刚抵达安省的你，可于购买新车及搬迁前，比较一下心仪的选项对于保费的差距。居住地点及汽车款式对于保费的影响十分之大，如北面或交通不繁忙的地区相对地便宜；Honda CR-V、Lexus RX等车型属于高风险车辆，保费会较高。所以在买车前可以尽量选择保费较低的车款，或考虑搬迁到保险费用较低的地区。
3. 二手车可以考虑只购买“三保”
若你想购买二手车，而该车辆的价值不高，可以选择只购买“三保”，价格也会相对地比“全保”便宜。
4. 安装手机应用程式
有部份汽车保险公司提供驾驶纪录的手机应用程序，安装这些手机应用程序不但可以享有10-20%的汽车保险保费折扣，更可以提醒司机的不良驾驶习惯，例如经常急刹车和超速等等的行为。如果新手司机有良好的驾驶习惯，当司机来年续保汽车保险时保险公司可以提供到更加大的折扣。
5. 安装雪胎
加拿大的冬季经常下雪，安装雪胎可有效保障到汽车和司机在雪地行车时的安全，更可以获得保险公司的折扣优惠。
6. 增加垫底费
如果不希望购买“三保”而希望获得更便宜的全保汽车保险，可以选择增加汽车保险的垫底费，垫底费越高保费就会越低。
*垫底费是是指向保险公司索取赔偿时自己需要垫支的费用。
7. 在同一间保险公司购买房屋及汽车保险
新手司机如果在同一间保险公司购买房屋保险及汽车保险，可以获得“套餐优惠”（Multi-line Discount）。如果在购买汽车保险前及早购买房屋保险，可建立到未来房屋保险良好的评分，评分越高，你房屋保险价钱便会更优惠。
Multi-line Discount 可获高达15%的折扣，比起单独购买汽车保险更加便宜，所以建议同时购买同一间公司汽车保险及房屋保险，节省更加多的保费。
我该如何选择保险公司？
市面上有很多间不同的保险公司，鉴于每个人情况不同，最好货比三家！除了通过平台上的程式取个预算，你也可以通过经纪帮忙格价。
第一次购买车保有什么要注意？
由于居住地址大多不能更加，在挑选车款时，可先询问一下车保价钱；又或者根据车款而去选择“全保”或“三保”，以及考虑应否增加垫底费。
自己购买还是通过经纪购买车保？
自己在银行或者某一保险公司购买，价钱会比你找经纪购买便宜，但同时你的保险不会有专人负责，若出了意外，你需要自行致电联络保险公司，而每次接听的保险顾问都不同。相反，找经纪购买，有任何事你都可以直接联络他，省略了热线电话的等侯时间或语言障碍等问题，每月保费一般会比自行购买多$10 – $20。
如有任何疑问，可先请教专业保险顾问以提供协助。
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