一项将租金支付纳入信用评分计算的联邦提案可能会帮助一些加拿大人拥有住房，但这可能会对已经在成本上涨中苦苦挣扎的租房者产生影响。
拟议的一项措施 加拿大租房者权利法案总理贾斯汀·特鲁多上周宣布，将使用及时的租金支付来计算一个人的信用评分。 据称，这将有助于为年轻租房者，特别是那些最终想买房的人提供公平的竞争环境。
公告称：“租房者多年来为租金付出的钱值得赞扬，尤其是在为他们的第一套住房申请抵押贷款时。”
特鲁多表示，每月支付 2000 美元的租金，而那些支付相同金额抵押贷款的人却可以获得股权并建立信用评分，这从根本上来说是不公平的。
加拿大抵押贷款宪章的修正案将敦促房东、银行、信用局和金融科技公司将租金报告纳入信用评分。
对这项需要各省合作的联邦提案的反应不一。
赞成者一致认为，这将帮助有抱负的房主建立获得抵押贷款资格所需的财务信誉，或帮助他们获得较低的借款利率。
然而批评人士表示，该措施并没有解决住房供应不足和负担能力的关键问题，但可能会损害那些难以按时支付房租的人的信用评分。
搬迁将使有抱负的房主受益
Hoyes, Michalos & Associates Inc.消费者破产经理斯科特·泰里奥(Scott Terrio)表示：“坦率地说，在过去十年左右的时间里，这个国家的房主和租房者之间出现了巨大的鸿沟，许多租房者感觉被落在了后面。”
他说，对于每月住房付款可能是最大开支的租房者来说，拟议的措施是重要的一步。 按时支付租金的良好记录将为那些想要进入房地产市场的人提供可信度。
如果“突然间你有 12、24 [or] 延迟 36 个月支付租金，这将对您的信用评分和以后的借贷能力产生重大影响，”Terrio 说。
特鲁多表示“租房者权利法案”旨在帮助加拿大年轻人拥有房屋
总理贾斯汀·特鲁多 (Justin Trudeau) 向加拿大广播公司 (CBC) 的《早期版》讲述了新的住房措施，他表示这些措施旨在帮助租房者，特别是该国的年轻人，获得抵押贷款资格并最终购买房屋。
鉴于房地产市场的需求远远超过供应，提高信用评分可能没有实际意义。 租赁单位的成本也持续飙升，空置率将在 2023 年创下 1.5% 的新低——这是自 CMHC 启动以来的最低空置率 跟踪该数据 1988 年。需求的一部分是 加油的 加拿大人口增长率。
特里奥说：“这并不能解决供应问题。”, 指出这可能会迫使更多的人进入房地产市场，“但这将使租房者和房主之间的事情更加公平。”
需要解决负担能力、供应问题
城市与地区学院助理教授内莫伊·刘易斯表示，虽然这项措施对于即将获得抵押贷款资格的租房者来说“非常有帮助”，但目前的现实是，许多加拿大年轻人认为拥有住房遥不可及。多伦多城市大学规划。
他说：“很多年轻人只是觉得他们没有储蓄、无法储蓄或者没有赚到足够的钱来储蓄所需的首付。”
如果房东不租给父母，父母几乎没有追索权
在哈利法克斯紧张的住房市场中，一些房东实施了“禁止儿童”政策，导致父母难以找到住处，而且无法寻求推翻该规定的途径。
加拿大皇家银行报告 发表 本月早些时候表示，超过三分之二（即 68%）的加拿大家庭仅靠赚取的收入无法买房。
克里斯塔尔·塔格曼 (Chrystal Tagmann) 是一名 47 岁的温哥华教师，靠唯一的收入生活，过去十年一直住在一栋专门建造的出租大楼的公寓里。 她说，尽管她多年来一直在攒钱才能进入市场，但她的薪水从来都不够高。
塔格曼说：“虽然我渴望拥有自己的房子，但实际上我也可以租房子——前提是有足够的空间能够投资，并为退休做好准备。”
租金报告不会实质性改变塔格曼的情况，她说她已经拥有良好的信用评分。
“我认为从根本上说，租房者需要的是加拿大住房状况的巨大变化，”她说。
租金报告规模较小
加拿大皇家银行本月早些时候发布的一份报告称，超过三分之二（即 68%）的加拿大家庭仅靠赚取的收入无法买房。 （伊万诺·德默斯/加拿大广播电台）
加拿大已经存在租金报告，尽管规模较小：FrontLobby 等公司与房东信用局（在五个省开展业务的信用机构）和 Equifax Canada 合作，收集租赁历史数据。
租户可以选择将他们的租金支付历史记录计入他们的信用评分。
FrontLobby 首席执行官扎克·基拉姆 (Zac Killam) 告诉 CBC 新闻，租金报告领域缺少“广泛的认识和采用”，政府的宣布是朝这个方向迈出的一步。
他说：“租金报告和将租金包含在个人信用报告中的好处是，它可以使该个人实际上获得评分——这意味着如果他们没有信用记录或信用记录薄弱，他们实际上可以获得信用评分。” 。
他说，这对房东也很有帮助，他们可以使用租金报告来筛选潜在租户，并激励一些租户按时支付租金。
Equifax Canada 在 2022 年的一份报告中估计，加拿大 18 岁以上的人有超过 300 万人是“信用隐形”的——也就是说，他们要么没有信用评分，要么没有足够的数据来生成信用评分。 报告补充称，另有 700 万人的信用记录有限。
同年的一份 Trans Union 报告称，加拿大约有 900 万人“没有获得信贷服务或服务不足”，这意味着他们没有信用卡或其他可以建立信贷的产品。
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加拿大两家官方信用局均对 CBC 新闻表示，他们对政府的新举措表示欢迎。
一位发言人告诉加拿大广播公司新闻，Trans Union“已经在评估租赁数据，以支持消费者建立信用档案，并为潜在贷款人提供有关消费者信用状况的最佳、最准确的信息”。
Equifax Canada 首席执行官兼总裁 Sue Hutchison 表示，期待“与政府、银行和其他贷方合作，确保加拿大信贷基础设施的这一重要变革得到负责任的实施”。
可能会出现什么问题
该提案的另一面是，如果一个人的及时租金支付可以计入他们的信用评分，那么未能按时支付租金的人可能会看到他们的信用评分受到这一措施的负面影响。
Killam 指出，Equifax 不会报告延迟几天或一周的付款。 “要等到相当晚的时间才能反映出来，”他说。
但这种情况是越来越多的加拿大人面临的现实。
根据加拿大抵押贷款和住房公司 2024 年 1 月的一份报告， 拖欠租金 去年，几个主要城市的拖欠租金有所上升，拖欠租金的比例从 2022 年全国平均水平的 6.5% 上升到 2023 年的 7.8%。
报告称：“低收入租房者面临着额外的挑战，即加拿大主要市场中最实惠的公寓供应量特别低，空置率也很低。” 它还指出，对租赁单位的强劲需求部分是由于住房所有权的负担能力较低所致。
加拿大住房权利中心政策和法律改革主任戴尔·惠特莫尔表示，该提案对于租户能够按时支付租金的情况可能会有所帮助。
“但我们正面临住房危机，越来越多的人尽管没有自己的过错，却难以按时支付房租，”他说。
“我们担心的是，情况也可能与他们所说的相反。如果有人不能总是按时支付租金，这可能会对他们不利。这可能非常有害。”
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