在加拿大躺平算了！“无债生活”有多爽？

现在，生活在加拿大的你是否被债务压着疲于奔命？是否曾考虑过上一种无债的生活？

根据Equifax的一份报告，截至2023年底，加拿大人欠下的消费债务已经超过$2.4万亿。这些债务可能包括：房贷、学贷、信用卡债务、汽车贷款、个人贷款和分期零售债务（例如分期付款）。

加拿大统计局最近报告称，加拿大家庭平均每$1元可支配收入欠债$1.79元，表明人们越来越依赖债务来支付生活费用。无债不只是一种生活方式，更是一种选择，夹杂着牺牲和“逆流而动”，甚至背后蕴含着某种不同的价值观。

无债生活的好处减轻压力

债务给人的压力是不容小觑的，月供、信用卡账单...但是无债生活并不存在这些责任。手中有没有储蓄不光影响实际购买能力，更影响心态，和做人生决策的底气。

财务安全和储蓄

最近的一项Angus Reid调查显示，由于缺乏储备，大多数租户和业主甚至无法面对$1000元的紧急资金。过上无债生活，你的支出将减少，能够存钱和投资更多，从而获得更大的财务安全。

做自己喜欢的事情

有很多人其实不喜欢目前的工作，但因为工资而留在原地，以支撑他们继续开着一辆漂亮的车和鞋子。如果切断压力的来源——人们或许可以找到另一份收入一般但真正喜欢的工作，而不是通过牺牲热爱而换取高薪和购买力。

提高信用评分

提高你的信用评分的最快途径之一是减少你的债务收入比。还清信用卡、个人贷款、汽车贷款和零售债务以后，信用报告和评分都会得到改善。

信用评分越好，就越不需要担心以后为了人生重要的事情借钱，比如买房或申请小额商业贷款（人的想法不是一成不变的）。

更健康的人际关系

很多人与恋人和家人之间的关系因经济状况恶化。所谓“贫贱夫妻百事哀”，财务困境可能破坏一段原本很好的关系，可能因对方而备受压力，从互相指责对方到分道扬镳。如果采取更保守的财务管理方法和“消费降级”，双方能够更从容地应对突发事件。

无房贷的生活

最近，联邦政府宣布了对RRSP首次购房者计划的贷款限额进行更改，为买新房的首次购房者引入了30年摊销的房贷。对于想买房的人来说，或许是个好消息，但也意味着贷款可能会伴随自己更久。

而另一群人则倾向于选择“无债”的生活方式，在人生的重大问题会做出不同的选择，例如一辈子租房。抛弃资产升值的角度，只看生活幸福指数，无房贷的生活确实十分精彩。

地理上的灵活性

你可以考虑换地方工作，而没必要被房产和当地的工作机会所束缚。对于租客，你可以随时结束租约，收拾行李，在别的地方扎下根来。

“甩手掌柜”

生活可以更简单。你不必花时间、金钱和精力修理漏水的屋顶、柜子，或担心附近社区的变化。想象一下，如果没有房产需要打理，你会有多少额外的时间来增加收入或陪伴家人。

更多的自由现金流

租房的总成本（租金、水电费和租户保险）远低于购房的总成本（房贷、水电费、税收、维护、修理、保险等）。租户比业主有更多的现金流。这些钱可以用于冒险、旅行、储蓄和多样化的投资活动。