专家预计央行下周再次降息 对抵押贷款会产生哪些影响?

萨斯卡通中文网2024-07-20

专家们预测央行将在7月24日再次降息25个基点。这可能将是四年多来的第二次降息。自2023年7月开始,加拿大央行连续6次将利率维...

专家们预测央行将在7月24日再次降息25个基点。这可能将是四年多来的第二次降息。

自2023年7月开始,加拿大央行连续6次将利率维持在5%的水平,之后在6月5日首次宣布降息25个基点。

美国最近的通胀数据(3%)表明他们有望降息——这一影响可能会蔓延至加拿大。

加拿大6月份的通胀数据显示,消费者物价指数(CPI)同比上涨2.7%,使加拿大央行更接近其2%的目标。

上周,在加拿大CPI数据公布之前,Ratehub的抵押贷款专家Penelope Graham表示:美国的数据让加拿大人“进一步确信通胀正朝着正确的方向发展”。

她在一封电子邮件中告诉Daily Hive:“虽然加拿大央行已先于美联储进行了首次降息,但美国央行很快也将采取这一举措的可能性越来越大,这将支持加拿大进一步下调利率,而不会对本国货币造成冲击。”

现在,Graham对降息更加乐观。她在周四的一封电子邮件中表示:“加拿大央行已经明确表示,他们的利率决定是基于数据的,而最新的经济报告——比如6月CPI和消费者调查——巩固了人们对7月24日再次降息25个基点的高预期。”

“美国通胀放缓也为美国最早在9月份降息打开了大门。这为加拿大央行提供了进一步的保证,即可以继续降息,而不会给加元带来风险,也不会进一步引发通胀。”

央行降息将如何影响你的抵押贷款

Graham指出,债券市场对通胀报告和央行可能降息的乐观看法做出了积极反应。因此,一些贷款机构已经降低了固定抵押贷款利率,“如果投资者情绪持续,可能会有更多折扣。”

尽管备受期待,但6月5日的降息并不是最值得庆祝的事情。Graham说,它对房地产市场的影响微乎其微。

“最新的全国房地产数据显示,6月份的销售量短期内有所增加。然而,大多数买家显然是在等待利率进一步下降后再重返市场。这促使加拿大房地产协会 (CREA) 修改了今年和明年的预测,以应对买家需求放缓的情况,”她分享道。

假设下周三利率下降 25 个基点,那么房主将面临以下情况:

某位房主为一套价值696,179加元的房子(CREA 6月份的平均价格)支付了10%的首付,5年浮动利率为5.70%,分期偿还25年(总抵押贷款金额为645,984加元)。他们每月要支付4,019加元的抵押贷款。

如果加拿大银行宣布降息25个基点,他们的浮动利率将降至5.45%,他们的月供将降至3,924加元。

这意味着,根据 Ratehub.ca 的抵押贷款计算器,房主每月支付的抵押贷款将减少 95 加元,或每年减少 1,140 加元。

降息对谁有帮助?

专家补充说,抵押贷款利率总体呈下降趋势。她认为,对于那些寻求贷款预批的人来说,现在是比价的好时机。

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