2026新规：从国内汇款到加拿大 5000就必须严查

对于许多在加拿大的朋友来说，难免有需要从国内汇款支持的时候。

无论是支付学费、凑足购房首付，还是应对日常开销，来自国内的资金的支持都是我们坚实的后盾。

最近不少朋友都关注到一则消息，中国人民银行等三部门联合发布了新的管理办法，从2026年1月1日开始，国内金融机构对于跨境汇款将执行更严格的管理要求，金融机构在处理跨境汇款时，需要执行更细致的尽职调查。

这可能意味着，银行会问得更多、审得更细，流程也可能比以往稍长一些。

对许多在加拿大的华人朋友来说，这意味着从国内汇款过来的手续和准备资料可能会有一些调整。

低至5000元即触发核验

触发门槛降到人民币5000元

单笔向境外汇款达人民币5000元或外币等值1000美元及以上，必须进行客户身份核实。

这意味着触发核验的门槛由此前市场熟悉的1万美元大幅下调到1000美元。

金额不到门槛也可能被查

即便低于5000元或1000美元，只要机构认定存在洗钱或恐怖融资嫌疑，仍要核实身份；必要时一分钱的转账也可能被拦下。

覆盖范围更广

不仅是银行。非银行支付机构、预付卡发行方、网络小额贷款公司等也被明确纳入反洗钱义务范围。

核心变化：金融机构需要“查得更清楚”

总的来说，新规的核心精神是要求银行更清楚地了解资金的“来龙去脉”。根据规定，银行有责任识别客户身份，并采取合理措施核实交易背景。

具体到从国内汇款到加拿大，您和家人可能会感受到这些变化：

信息登记更全面：无论是汇款人（国内的家人）还是收款人（在加拿大的您），姓名、账户等基本信息都需要准确、完整地登记。

沟通询问可能增多：对于用途特殊或金额较大的汇款，银行工作人员出于审慎原则，可能会更详细地询问汇款目的、资金来源，并建议提供辅助证明材料。

审核流程更细致：银行会综合评估交易的整体情况。如果一笔交易在某些方面（如金额、频率、汇款人与收款人关系）与往常模式或客户自身情况有较大不同，可能会触发更深入的了解。

场景一：父母汇款资助子女购房或支付学费

这类汇款金额通常较大，用途明确，是银行重点关注的交易类型之一。

对于大额需求（移民、购房）尽量提前3—5年通过合法通道布局（如贸易项下、ODI备案等）。

持续性需求（留学、家属赡养）尽量选择与监管系统直连、材料要求明确的渠道，避免高频小额触发风控。

另外，银行可能会关注汇款人与您的亲属关系是否清晰、这笔资金的来源是否合理（如积蓄、理财收益等）、以及用途是否真实（如提供学校录取通知书、缴费单或购房合同等文件作为佐证）。

建议与家人提前沟通，准备好可能用到的关系证明（如户口本）和用途证明。对照机构清单，一次性把身份、账户、住所、用途与凭证补齐，确保信息真实、一致、可追踪，减少补件、退件的时间成本。

场景二：接收生活费或紧急用途汇款

对于常规的生活费汇款，只要模式合理、金额正常，一般影响不大。

但可能的变化有，如果单次金额明显超出以往，或频率突然增加，银行出于风控考虑，或许会联系汇款人确认情况。

建议保持汇款频率和金额的合理性，如有大额临时需求，可请家人提前向银行简单说明，避免因等待核实而延误。

特别提醒：避免这些容易“卡壳”的操作

“灰色路径”风险陡增，亲友分拆转账、地下钱庄、虚拟货币OTC等手法，在更细颗粒度的监测下，等同“裸奔”，面临问询、处罚。

根据新规精神以及过往的金融监管实践，有几类操作在新的环境下可能会引发更严格的审查，甚至导致延迟或失败，需要特别留意：

刻意拆分汇款：为规避某些关注，故意将一笔大额资金拆成多笔小额、连续汇出。可以预期，银行/支付平台的后台风控模型会更“聪明”，对异常模式（如多人向同一境外账户汇款）触发预警，配合人工审核。银行系统对此类关联交易的识别能力日益增强，很可能被识别为需要重点了解的行为，反而会引起更多关注。

模糊的代汇行为：如果由非直系亲属的朋友代为汇款，而银行在询问时代汇人又无法清晰说明与收款人的关系和合理原因，这笔交易有可能因背景不明而被格外关注。

依赖非正规渠道：任何不通过正规金融机构进行的跨境资金转移，都存在巨大的不确定性和风险。新规旨在强化金融体系的透明度，这类渠道的资金在入境时极有可能因无法说明合法来源而面临严格审查，导致冻结或退还，风险极高。

最稳妥的路径始终是，通过银行等正规渠道，用自己和直系亲属的账户，进行信息清晰、用途明确的汇款。

关于微信、支付宝的补充说明

新规同样覆盖了微信支付、支付宝等非银行支付机构。这意味着：

大额跨境支付可能会受限：通过它们进行大额、频繁的跨境转账可能会更为困难，系统会引导至银行渠道办理。

小额日常支付影响不大：给家人发红包、朋友间AA餐费等小额、日常的个人转账，预计仍可正常使用。

身份验证会更严格：所有支付账户的实名认证要求会更为彻底，以确保账户使用者与身份信息一致。

总的来说，2026年实施的这些新规定，主旨是推动跨境资金流动在更加规范、透明的轨道上运行。它并非要阻碍正常的、合法的家庭资金往来。

对于绝大多数有真实、合理需求的华人家庭而言，只要理解规则、提前准备、通过正规渠道操作，汇款仍然能够安全、顺畅地完成。

了解这些变化，正是为了让我们在需要家人支持时，能够更加从容、安心。

这也是提醒我们每一个人，不要在危险的边缘试探，所有“打擦边球”的历史路径都应画上句号。违规的代价可能是账户冻结、补税＋罚款、征信污点。

【温馨提示】

本文仅为政策解读，仅供参考，具体政策新规，参见文末参考链接中的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。

参考链接：

1.https://jrj.sh.gov.cn/YWTBZCCX166/20251201/18143bfe9fd14a36b3bc422a2895d593.html