国际上不断有批评加拿大是洗钱天堂的声音，许多公司不重视可疑的金钱交易也令社会感到不安，众议院这个月刚通过的C-12法案，加大了反洗钱的力度，预计明年参议院批准后就能生效。
一旦新法生效，从珠宝商到大型银行，处理大额交易的各类公司都面临比现有标准高出40倍的潜在罚款。
Blakes律师事务所专注于金融监管的合伙人沙蒂良(Vladimir Shatiryan)表示：“如果这项立法获得通过，将显著改变执法框架”。
这意味着，例如如果道明银行集团(TD)再次因未报告20笔可疑交易而被罚款（就像2024年那样），它可能面临4亿元的罚款，而不是去年支付的920万元。
加拿大加强反洗钱措施，包括大幅提高现有规则下的处罚力度。但专家怀疑，更高的罚款本身能否有效弥补系统漏洞。
沙蒂里安表示，潜在的巨额罚款意味着企业可能会提交更多交易进行审查，即使他们可能不会认为这些交易可疑。
“有人告诉我‘微笑申报’，而不是在报告时更加谨慎和审慎地识别可疑交易，因为过度申报不会受到处罚，但少报肯定会。”
安大略省司法厅前法律总监西姆瑟(Jeffrey Simser)也表达了同样的担忧，他曾撰写过一本关于反洗钱法的书籍。“他们的做法直接导致系统中的噪音增多，而有效信号减少。”
西姆瑟表示，这些措施应该有助于增强合规人员的权力，说服企业在监管方面投入资金。“罚款的好处在于，你可以对老板说，我知道这要花钱，但你猜怎么著？如果我们不这样做，就会被罚款。”
加拿大金融交易和报告分析中心（Fintrac）在声明中表示，即使提交的违规报告数量增加，该机构也拥有履行职责所需的现代化系统和流程。执行长帕奎特(Sarah Paquet)表示，该机构也在更多地利用人工智能(AI)来筛选提交的报告。
沙蒂里安表示，潜在罚款金额的大幅增加也可能导致更多诉讼，因为罚款足以支付诉讼费用。
Fintrac过去曾面临过多次诉讼，其中一起诉讼导致最高法院在2016年做出裁决，迫使该机构暂停罚款数年，以便审查其政策并提高罚款计算方式的透明度。Fintrac 全面加强执法力度，未来可能面临更多挑战。
帕奎特在2023年11月的演讲中表示，现状已不再可接受。当时距离道明银行（TD）宣布因反洗钱违规在美国达成31亿元的和解协议约一个月。
近年来，Fintrac的罚款金额反映了这项变化。
2020-2021财年，Fintrac共对9项指控处以53.8万元的罚款；接下来的2年，罚款金额分别为350万元和110万元。 2023-24年度，因12项违规行为而被罚款超过2600万元；2024-2025年度，违规通知数量达到历史最高水平，共发出23份，罚款总额超过2500万元。
今年违规行为进一步急剧增加，其中包括对以Cryptmus名义运营的Xeltox Enterprises Ltd.处以1.77亿元的罚款，以及对以KuCoin名义运营的Peken Global Ltd.处以2000万元的罚款。Cryptmus已就其创纪录的罚款提出上诉。
今年Fintrac也对其他多家公司处以罚款，包括Spence Diamonds Ltd.、the Canadian National Exhibition Association、Canaccord Genuity Corp.以及一系列赌场、信用社和房地产经纪公司。
Insight Threat Intelligence 总裁兼首席顾问戴维斯(Jessica Davis)表示，问题在于执法机构的处理能力有限，即使Fintrac提交的可疑交易数量增加10倍，她也怀疑是否会带来更多执法行动。
她说：“加拿大在打击金融犯罪方面确实缺乏足够的执法能力。”
联邦政府在秋季预算中承诺将推进金融犯罪机构的成立，这同时也是自由党在 2021 年竞选时的承诺，她说，真的等很久了。
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