在加拿大，65 岁一直被视为职业生涯的终点和退休生活的起点。这是辛勤工作几十年的回报，也是开始享受人生的里程碑。
但如果你想提前到 60 岁就“挂靴”退休呢？对于年轻人来说，5 年的差别似乎不大；但对于接近退休年龄的人来说，这 5 年是无价的，能多出 5 年时间陪伴家人、环游世界或培养爱好，诱惑力巨大。
那么问题来了：在物价飞涨的今天，提前 5 年退休到底要攒够多少钱？特许金融分析师（CFA）及理财专家克里斯托弗·刘（Christopher Liew）为我们拆解了最真实的退休成本。
在加拿大退休，一年究竟花多少钱？
根据加拿大统计局（Statistics Canada）的家庭支出调查显示，2023 年加拿大人的平均家庭支出为 $76,750。
按照简单的数学计算，如果你 60 岁退休并预计活到 82 岁，在不考虑通胀的情况下，你需要准备 $1,688,500 才能维持 22 年的平均生活水平。
但刘分析师指出，实际情况往往更乐观。退休后，很多开支会自然下降，比如通勤费、停车费、外食午餐和工作日的咖啡钱。到了 60 岁，大多数人的孩子已经成年，托儿费也省了。更重要的是，如果你已经付清了房贷，每月的最大一笔开销就消失了。
专家给出的参考年收入目标：
俭朴型生活： 每年 $40,000 至 $50,000。
舒适型生活： 每年 $55,000 至 $70,000（有更多预算用于旅游和爱好）。
存款目标：你可能不需要 150 万“天文数字”
很多人被“退休必须攒够 150 万”的说法吓到了。刘分析师认为，这个数字是有误导性的，因为它假设你这 22 年完全没有任何其他收入。事实上，绝大多数加拿大人都能领取到丰厚的政府福利。
他提出了一个更务实的“两步走”策略：
60 岁至 65 岁（过渡期）： 这 5 年你还没法领老年金（OAS），且提前领取的加拿大养老金（CPP）金额会打折。如果你每年需要 5 万加元，这 5 年大约需要 $250,000 的私人储蓄来支撑。
65 岁以后（福利期）： 此时 CPP 和 OAS 开始进账。一对领取平均水平福利的夫妇，每年的政府收入加起来约有 $35,000 至 $40,000。这意味着你的私人储蓄每年只需要额外补贴 $15,000 到 $25,000 就够了。
结论是：对于大多数加拿大住户来说，一个更现实的储蓄目标在 $500,000 到 $800,000 之间。这虽然仍是一笔巨款，但比 150 万要容易实现得多。如果是单身人士，这个数字还可以缩减 40% 到 50%。
让钱生钱：4% 规则与提前规划
别忘了，你的退休金并不是躺在账户里发呆。即使是保守的投资组合，在退休期间也会继续产生回报。
理财界著名的“4% 提取规则”依然适用：如果你拥有 75 万加元的投资组合，每年提取 4%（即 3 万加元），再加上 65 岁以后开始领取的政府福利，完全可以支撑起每年 $55,000 到 $70,000 的舒适退休生活。
当然，刘分析师也提醒大家，提前退休需要“滴水不漏”的预算方案。因为你不仅要多负担 5 年的开支，还要面对 CPP 被削减的现实。
“越早开始规划，目标就越容易实现，”他建议大家每年都要根据通胀和生活变化微调预算。
新闻来源：
https://www.ctvnews.ca/business/inflation/article/christopher-liew-how-much-should-you-have-saved-to-retire-at-60/
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